21.道德风险：买了保险就安全了吗
由于信息不对称和机会主义行动的存在，使从事经济活动的一方在签订保险合同时，最大限度地使自己利益最大化，做出有损他人利益的行动，那么此刻买保险本身就是一种潜在的不安全经济活动，这里就牵涉一个经济术语，叫道德风险，又称道德危机。
道德风险一词是在20世纪80年代由西方经济学家提出的一个经济哲学范畴的概念，简单地说就是签约的一方不完全承担风险后果且使自己利益最大化的自私行为。
引发道德风险的因素主要是一个人无形中的道德品质及对自身的约束力，即：由于个人不诚实，不正直，有不良企图而促使风险事故发生。道德风险具有三大特征：①损人利己性特征：熟悉合同信息的一方对不熟悉合同信息的一方利益的不合理攫取；②牵引性特征：制造风险主要是为了追逐利益；③内生性特征：风险制造者内心对于利益成本和潜在风险的考量算计。
除此之外，保险公司在管理和技术层面的漏洞，法律本身的不健全等因素都可能引发道德风险，还有一些从事经济活动的职业，如注册会计师，这项工作的任何技术手法都需要道德作为支撑点。
化解道德风险需要从以下几个方面着手：建立相关的立法制度，提升从事经济活动人员的风险意识，提高信贷不良资产界定的预见性及信贷风险预警系统的灵敏度。
22.互补品与独立品有什么关系
互补品是指两种商品必须相
互配合，才能满足消费者同一需求的商品。比如汽车和汽油，汽油的需求量与汽车的数量有着密切的关系。一般情况下，汽车的价格提升，那么买得起汽车的人就会减少，汽车销量也会随之下降，必然导致汽油的需求量下降，两者呈反方向发展变化。所以，若A和B是互补品，那么A的需求量就与B的价格呈反方向变化。
独立品是指某一种产品的需求和价格变化不会影响到其他需求的商品。假设现有A、B两种商品，它们从功能上讲是相互独立的，A的销售增长可能会引起B的销售变化，但是反过来B的销售变化不能影响到A的销售变化。也就是说A和B之间的相互作用是单方面的，B影响不到A，那么A对于B来说是独立品。例如：电脑和冷气机。电脑的价格上涨，需求量降低可能会影响冷气机的销量，但是冷气机的销量则不能反过来对电脑的销量造成影响，那么电脑对于冷气机而言就是独立品。另外还有一种现象，就是两种商品互为独立品，其中一种的销售变化都不会影响另一种的销售变化，比如：电脑和馒头。它们满足的是消费者独立的需求。
互补品与独立品是商品之间的并存与独立状态，都是微观经济学研究的范畴，企业经营者只有及时了解消费者的需求，确定自己生产出来的产品是互补品还是独立品，制定适合自己的销售策略，才能最大份额地占有消费者市场。
23.为何说效率与公平是难以实现的状态
效率和公平一直
是经济学研究领域津津乐道的话题。所谓效率，就是使资源最有效配置所达到的帕累托最佳状态。只有整个社会中不存在任何浪费现象，每个人都在自己最擅长的岗位上，每个物品都能够发挥自己最大的效用，才能使帕累托达到最佳状态，对社会和单个劳动者来说就是效率最高的时候。公平一般是指所有参与者的各项投入和收获平均，不偏不倚。
效率和公平的关系是这样的：效率是公平的物资前提，资源最有效利用所收获的社会财富会在一定程度上促进公平，若没有效率作为前提，只会导致平均主义和普遍的贫穷。公平又是效率提高的保证，只有给生产者足够的心理上的平衡，才能激发生产者的生产积极性，使其全身心投入到生产中来，从而进一步提高生产效率。
若我们把社会财富比作一